원리금 균등 상환, 원금균등 상환, 만기 일시상환은 대출금의 상환 방식을 다루는 세 가지 주요 방법이 있습니다.
각각의 방식은 상환 구조와 이자 부담이 다르며, 대출자의 상환 능력과 재정 계획에 따라 선택할 수 있습니다.
그럼 원리금 균등 상환, 원금균등 상환, 만기 일시상환에 대해서 알아볼까요?
원리금 균등 상환 방식
대출금의 원금과 이자를 합한 금액을 매월 또는 매기 정해진 기간 동안 같은 금액으로 분할하여 상환하는 방식입니다.
초기에는 이자 비중이 높고 원금 비중이 낮지만, 시간이 지남에 따라 원금 비중이 높아지고 이자 비중이 낮아집니다.
원리금 균등 상환 방식 예시
1억 원을 연이율 2%로 1년간 원리금 균등 상환 대출을 받았다고 가정할 때,
매달 837만원의 동일한 금액으로 원금+이자를 납부하게됩니다.
초기에는 이 중 대부분이 이자로 지출되지만, 시간이 경과함에 따라 원금 상환 비율이 증가합니다.
처음부터 끝까지 이자+원금을 매달 동일하게 납부하고 싶을때 원리금 균등 상환방식을 이용합니다.
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월 |
납입원금(원) |
대출이자(원) |
월 상환 금액(원) |
잔액(원) |
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1 |
8,295,207원 (829만원) |
83,333원 (8만원) |
8,378,541원 (837만원) |
91,704,792원 |
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2 |
8,302,120원 (830만원) |
76,420원 (7만원) |
8,378,541원 (837만원) |
83,402,671원 |
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3 |
8,309,038원 (830만원) |
69,502원 (6만원) |
8,378,541원 (837만원) |
75,093,632원 |
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4 |
8,315,963원 (831만원) |
62,578원 (6만원) |
8,378,541원 (837만원) |
66,777,669원 |
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5 |
8,322,893원 (832만원) |
55,648원 (5만원) |
8,378,541원 (837만원) |
58,454,776원 |
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6 |
8,329,828원 (832만원) |
48,712원 (4만원) |
8,378,541원 (837만원) |
50,124,947원 |
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7 |
8,336,770원 (833만원) |
41,770원 (4만원) |
8,378,541원 (837만원) |
41,788,177원 |
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8 |
8,343,717원 (834만원) |
34,823원 (3만원) |
8,378,541원 (837만원) |
33,444,459원 |
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9 |
8,350,670원 (835만원) |
27,870원 (2만원) |
8,378,541원 (837만원) |
25,093,788원 |
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10 |
8,357,629원 (835만원) |
20,911원 (2만원) |
8,378,541원 (837만원) |
16,736,159원 |
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11 |
8,364,594원 (836만원) |
13,946원 (1만원) |
8,378,541원 (837만원) |
8,371,564원 |
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12 |
8,371,564원 (837만원) |
6,976원 (0만원) |
8,378,541원 (837만원) |
-1원 |
원금 균등 상환 방식
대출금의 원금을 대출 기간 동안 균등하게 분할하여 매월 또는 매기 정한 기간 동안 상환하고, 이자는 남은 원금에 대해 계산하여 매기 상환하는 방식입니다.
이 방식은 매월 상환 금액이 점차 감소하는 특징이 있습니다.
원금 균등 상환 방식 예시
1억 원을 연이율 2%로 1년간 원리금 균등 상환 대출을 받았다고 가정할 때,
매달 841만원, 830만원 식으로 월 상환 금액이 점점 줄어들게 됩니다.
이자 상관없이 납입원금을 동일하게 납부하는 방식이라 초반에는 원리금 균등 상환 방식보다 납부 금액이 좀더 높지만
시간이 지날수록 월 상환금액이 줄어들게됩니다.
출 금액이 좀더 내더라도 원리금보다 빠르게 대출을 상환하여 이자를 줄이고 싶다면 원금 균등 상환 방식을 추천 드립니다.
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월 |
납입원금(원) |
대출이자(원) |
월 상환 금액(원) |
잔액(원) |
|
1 |
8,333,333원 (833만원) |
83,333원 (8만원) |
8,416,666원 (841만원) |
91,666,666원 |
|
2 |
8,333,333원 (833만원) |
76,388원 (7만원) |
8,409,722원 (840만원) |
83,333,333원 |
|
3 |
8,333,333원 (833만원) |
69,444원 (6만원) |
8,402,777원 (840만원) |
75,000,000원 |
|
4 |
8,333,333원 (833만원) |
62,500원 (6만원) |
8,395,833원 (839만원) |
66,666,666원 |
|
5 |
8,333,333원 (833만원) |
55,555원 (5만원) |
8,388,888원 (838만원) |
58,333,333원 |
|
6 |
8,333,333원 (833만원) |
48,611원 (4만원) |
8,381,944원 (838만원) |
50,000,000원 |
|
7 |
8,333,333원 (833만원) |
41,666원 (4만원) |
8,375,000원 (837만원) |
41,666,666원 |
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8 |
8,333,333원 (833만원) |
34,722원 (3만원) |
8,368,055원 (836만원) |
33,333,333원 |
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9 |
8,333,333원 (833만원) |
27,777원 (2만원) |
8,361,111원 (836만원) |
25,000,000원 |
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10 |
8,333,333원 (833만원) |
20,833원 (2만원) |
8,354,166원 (835만원) |
16,666,666원 |
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11 |
8,333,333원 (833만원) |
13,888원 (1만원) |
8,347,222원 (834만원) |
8,333,333원 |
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12 |
8,333,333원 (833만원) |
6,944원 (0만원) |
8,340,277원 (834만원) |
0원 |
만기 일시상환
대출 기간 동안 이자만을 상환하고, 원금은 대출 만기일에 일시에 상환하는 방식입니다.
이 방식은 상환 부담을 줄이고자 하는 대출자나 일정 기간 동안 현금 흐름을 유지하고자 하는 사업자에게 유리할 수 있습니다.
일반적으로는 전세자금 대출 일때 원금을 갚지 않고 이자만 납부하는 경우가 있습니다.
매매대출인 경우 대부분 원리금 또는 원금 균등 상환 방식으로 원금+이자를 상환해야합니다.
원금 균등 상환 방식과 원리금 균등 상환 방식의 이자
원리금 균등 상환 방식이 원금 균등상환 방식에 비해 장기적으로는 이자가 휠씬더 높습니다.
대출금액이 1억원, 연이율 3%, 대출기간 120개월 일때 10년동안 이자가 얼마나 될까요?
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대출금액 |
1억원 |
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연이율 |
3% |
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대출기간 |
120개월(10년) |
이자는 다음과 같이 10년동안 원금 균등 상환 방식은 1512만원, 원리금 균등 방식은 1587만원 입니다.
보통 대출기간은 20~30년이 경우가 많으니 장기로 대출 받는 경우 휠씬더 부담스럽겠죠?
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원금 균등 |
원리금 균등 |
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이자 |
1512만원 |
1587만원 |
정리하면
원금균등 , 원리금 균등이 헷갈리는데요
원금균등은 원금을 빠르게 갚아서 이자가 낮다
원리금 균등은 이자는 좀더 높지만 매달 빠져나가는돈이 동일하다 라고만 기억하면 될것 같습니다.
원금 균등 상환 방식의 특징:
- 상환 구조: 대출 기간 동안 매월 동일한 금액의 원금을 상환하며, 이자는 남은 대출 잔액에 따라 계산되므로 시간이 지남에 따라 감소
- 초기 부담: 초기에는 이자와 원금을 함께 상환해야 하므로 원리금 균등 상환 방식에 비해 상환 금액이 더 클 수 있음
- 장기적 이득: 대출 기간 동안 총 상환금액이 원리금 균등 상환 방식에 비해 더 적을 수 있음
원리금 균등 상환 방식의 특징
- 상환 구조: 대출 기간 동안 매월 상환 금액(원금+이자)이 동일합니다. 이는 대출 초기에 원금의 일부와 이자를 포함한 금액을 상환함으로써, 상환 부담을 시간에 걸쳐 균등하게 분배
- 초기 부담 완화: 초기 상환 금액이 원금 균등 상환 방식보다 상대적으로 낮을 수 있어, 단기적인 자금 운용에 여유를 줌
- 장기적 총비용: 상환 기간 동안 총 상환 금액이 원금 균등 상환 방식에 비해 더 높을 수 있음
